Tarjetas de crédito gratis

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Mejores tarjetas de crédito gratis 2024


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    Tarjeta Mastercard Qonto (solo Autónomos y Pymes)

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    Cuando hablamos de tarjetas de crédito gratuitas nos referimos a aquellas tarjetas de crédito o débito que no tienen comisiones de emisión, mantenimiento ni renovación. Unas cuotas anuales que suelen ir, en algunos casos, desde los 15 euros a los 40 euros anuales.

    Además, existen algunas en el mercado que, a parte de estas comisiones, también ofrecen de forma gratuita otros servicios, como la retirada de efectivo en cajeros automáticos de una entidad diferente a nuestro banco, el cambio de divisa o incluso la solicitud de un duplicado o una segunda tarjeta..

    De todos modos, los requisitos y condiciones suelen variar de forma notable de unas entidades a otras, por lo que lo más recomendable es que leas bien todas ellas antes de contratar la tarjeta con el banco.

    . De hecho, el concepto de tarjeta de crédito gratuita o sin comisiones únicamente hace referencia, como hemos mencionado anteriormente, a las tres comisiones principales (cuota anual de emisión, mantenimiento y renovación), pero existen otras que pueden cobrarte, aunque haya bancos que las pueden incluir sin coste adicional. Entre ellas, encontramos:

    • Comisión por pedir un duplicado de tarjeta.

    • Comisión por pedir una tarjeta adicional.

    • Comisión por cambio de divisa.

    • Comisión por sacar dinero del cajero a débito.

    • Comisión por sacar dinero del cajero a crédito.

    • Comisión por traspasar dinero a crédito de la tarjeta a la cuenta bancaria.

    • Comisión por pago aplazado.

    • Comisión por descubierto.

    . Las tarjetas de crédito gratuitas no dejan de ser tarjetas de crédito convencionales y, como tal, disponen de los mismos intereses que cualquier otra, con su TIN y su TAE. Cuando hablamos de intereses, hablamos del coste que supone disponer del dinero facilitado a través de la línea de crédito.

    Estos intereses puedes verlos representados de dos maneras, y debes prestar atención a ellos de cara a elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades.

    • TIN (Tasa de Interés Nominal): Este tipo de interés TIN representa el porcentaje que debes de pagar a modo de concepto por usar el dinero prestado en la línea de crédito. Se activa, generalmente, cuando eliges una modalidad de pago aplazado determinada.

    • TAE (Tasa Anual Equivalente): En el caso de la TAE, este tipo de interés sirve para saber, además del coste del dinero prestado, todos los demás costes generados por disponer dicho producto financiero. Es decir, en la TAE está incluido el TIN, pero también las comisiones existentes en la tarjeta.

    El Banco de España recomienda mirar siempre la TAE a la hora de escoger un préstamo o un producto de financiación en cuestión (como es el caso de las tarjetas de crédito).

    De hecho, un consejo que ofrecemos desde Cashbanco para saber cómo de gratuita es una tarjeta de crédito es comparar su TIN y su TAE. Cuando más cercanos sean estos porcentajes, menos comisiones tendrá la tarjeta de crédito y, por tanto, más gratuita será en comparación a otras tarjetas de crédito.

    ¿Cuándo se aplican estos intereses?


    Generalmente, cuando hablamos de las tarjetas de crédito, el TIN aparece en el momento en el que se hace uso de una modalidad de pago distinta a la de final de mes. Si tu vas pagando con tu tarjeta de crédito y saldas la deuda a final de mes, no se te aplicarán intereses (generalmente).

    En cambio, si usas la tarjeta de crédito con su modalidad de pago aplazado o tienes una tarjeta de crédito revolving, en dicho momento entrará el TIN en acción y ahí es cuando tienes que tener mucho cuidado si no quieres que la deuda que has contraído con la entidad financiera (o comercial) en cuestión se dispare.

    Desde Cashbanco no recomendamos usar las tarjetas de crédito para financiar compras más allá de la modalidad de fin de mes, pues los préstamos al consumo son mejores opciones para estos casos, pues disponen de tasas de interés más bajas. La única excepción vendría de la mano de un imprevisto, y con una cantidad de dinero para la cual se sepa que se va a poder afrontar la deuda en un corto espacio de tiempo.

    ¿Hay tarjetas de crédito con las que el banco no te cobra intereses si aplazas las compras?


    No. Cuando adquieres una tarjeta de crédito, estás accediendo a una línea de crédito que puedes usar con ciertas condiciones. Si tienes pensado devolver el dinero prestado por el banco más tarde que a final de mes, el banco siempre te cobrará intereses por usar la modalidad de pago aplazado.

    Sin embargo, a la hora de aplazar las compras, verás diferentes opciones. Algunas de esas opciones son las siguientes:

    • Pago total a final de mes: como hemos dicho antes, es la única modalidad totalmente gratuita con la que no se te cobrarán intereses al usar la tarjeta de crédito. A final de cada mes deberás devolver el importe íntegro del crédito usado en los últimos 30 días.

    • Pago aplazado con cuota fija mensual: en este caso, hablamos de un pago aplazado en el que deberás elegir el importe exacto que deseas pagar cada mes hasta saldar tu deuda. El banco suele establecer un importe mínimo a partir del cual poder fraccionar el montante total del dinero que debas. Por supuesto, se cobran intereses por ello.

    • Pago aplazado con porcentaje mensual: similar al método anterior, en esta caso hablamos de un porcentaje sobre el montante total de dinero que hay que devolver al banco. De esta manera, cada mes el importe varía, pues se va reduciendo la cantidad de dinero que se debe. Al igual que en la situación anterior, el banco establecerá un porcentaje mínimo a elegir. También se cobran intereses.

    • Pago aplazado a un número específico de meses: con esta modalidad se elige la cantidad de meses con las que se pretende saldar el dinero gastado en la tarjeta de crédito. De esta manera, puedes saber desde el principio qué cantidad pagarás cada mes, los intereses que se aplicarán y cuándo terminarás de pagar la deuda.

    • Compra especial a plazos: es un sistema parecido a los anteriores pero que se enfoca a una compra específica hecha con la tarjeta de crédito. Algunos bancos ofrecen esta opción y, más allá de si usan la cuota fija, el porcentaje o el número de meses, esta modalidad ofrece condiciones especiales con un tipo de interés más competitivo.

    • Pago aplazado con revolving: hemos introducido este caso especial porque hay que tener mucho ojo con él. Las tarjetas revolving no permiten devolver el dinero de una sola vez y, por defecto, aplican algunas de las modalidades de pago aplazado señaladas antes. No recomendamos estas tarjetas, puedes entrar en una espiral de deuda de la que es muy difícil salir.


    Para que te hagas una idea de qué intereses pueden disponer estas modalidades de pago, según el Banco de España, en el año 2020 la media de los tipos de interés de las tarjetas de crédito fue del 18,06%.

    Como todo producto de financiación, las tarjetas de crédito tienen ventajas y desventajas; incluso las tarjetas de crédito que aparentemente son gratuitas, como las que tenemos en este mismo ranking.

    A continuación, vamos a enumerarte las ventajas y desventajas principales que debes tener en cuenta antes de elegir:

    Ventajas


    • Si la tarjeta de crédito es gratuita, no pagarás las comisiones habituales relacionadas con la cuota de apertura, o las cuotas anuales de mantenimiento o renovación de la tarjeta.

    • Solicitar una tarjeta de crédito es algo relativamente sencillo, pues los requisitos son menores que otros productos de financiación (como, por ejemplo, los préstamos).

    • Tendrás muchas facilidades para pagar donde sea y cuando sea con la tarjeta de crédito. Sobre todo, más aún desde que existen sistemas de pago como Apple Pay o Google Pay, entre otros.

    • Dispondrás de una línea de crédito con un límite determinado con la cual poder hacer frente a gastos concretos en cualquier momento.

    • Podrás aplazar las compras hasta final de mes sin ningún tipo de interés.

    • Si lo necesitas, podrás aplazar todo el montante del mes (o una compra concreta) en diferentes meses, pagando un porcentaje determinado o una cuota fija.

    • Serás capaz de sacar dinero a crédito del cajero automático, aunque en tu cuenta bancaria no tengas suficiente dinero.

    • Si lo deseas, podrás traspasar dinero desde la tarjeta de crédito a tu cuenta bancaria.

    • Disfrutarás de los seguros gratuitos de la tarjeta de crédito (si los tiene) relacionados con protección de compras, viajes, fraude, robo en cajeros y mucho más.

    Desventajas


    • Si usas la tarjeta de crédito para financiar compras, puedes enfrentarte a tipos de interés muy elevados que te pueden hacer caer en una trampa deudora difícil de salir.

    • Si usas la tarjeta de crédito como sustitutivo del dinero en efectivo, puedes descontrolar tu gasto habitual y perder el control de tus finanzas.

    • Al tener acceso tan inmediato a una línea de crédito, es posible que caigas en la tentación de realizar compras innecesarias.

    • Si no eliges bien la tarjeta de crédito y optas por una que no sea gratuita, acabarás incrementando el gasto financiero por las comisiones derivadas del producto en cuestión.

    Para conseguir una tarjeta de crédito sin comisiones, habitualmente puedes optar por dos opciones según la entidad bancaria:

    Según vinculación con la entidad financiera


    • O bien domicilias tu nómina en dicha entidad, es decir, abriendo una cuenta nómina que sería la forma más simple y con menos intereses.

    • O bien te decides por una tarjeta sin cambiar de banco, por las cuales posiblemente te cobren comisiones más altas por realizar ciertas operaciones.

    Normalmente, las tarjetas de débito son las que los bancos emiten de forma gratuita, aunque algunas entidades ofrecen también tarjetas de crédito con estas condiciones.

    Aun así, te recordamos de nuevo que conviene que leas bien las condiciones de contratación porque, en ocasiones, esta gratuidad al domiciliar la nómina se limita únicamente al primer año, mientras que en los siguientes, para seguir disfrutando de la misma, tendrás que cumplir ciertos requisitos como la realización de compras por un valor determinado o mantener en la cuenta un saldo que no sea inferior a cierta cantidad de dinero.

    En cuanto a las tarjetas gratis sin cambiar de banco, debes saber que la diferencia principal respecto a las anteriores es que no tendrás la obligación de abrir una nueva cuenta para asociar la tarjeta, sino que en el momento de solicitarla deberás facilitarle a la entidad bancaria un número de cuenta con el fin de proceder a la vinculación de dicha tarjeta.

    Según la entidad emisora de la tarjeta de crédito gratuita


    • Entidades bancarias: Como las descritas anteriormente, que te permiten obtener tarjetas de crédito con mayor o menor vinculación.

    • Entidades comerciales: Como las tarjetas de crédito que ofertan grandes centros comerciales como Carrefour, Alcampo o El Corte Inglés, entre otros.

    Sobre el primer caso no hace falta comentarte nada más porque te lo hemos explicado en el anterior apartado. Pero sobre el segundo, en esta categoría puedes encontrar las tarjetas de crédito gratuitas que ofertan dichos comercios a través de su página web..

    Estas tarjetas de crédito tienen también la categoría de tarjetas de crédito sin cambiar de banco, y suelen premiar la fidelidad del cliente que compra en sus propias tiendas. Por ejemplo, con Carrefour y su tarjeta Pass puedes lograr descuentos que aplicar en compras que hagas en sus propios centros comerciales o al repostar en sus propias gasolineras.

    A parte de los mencionados anteriormente acerca de la domiciliación o apertura de una nueva cuenta, los requisitos básicos para obtener una tarjeta gratis es que seas mayor de edad y que tengas un mínimo de ingresos según el tipo de tarjeta que vayas a solicitar.

    Generalmente, para la adquisición de una tarjeta de crédito gratuita es muy posible que te pidan domiciliar la nómina, a no ser que la tarjeta de crédito en cuestión sea sin cambiar de banco.

    Otros requisitos podrían ser:

    • La realización de compras por un determinado valor mensualmente.

    • El mantenimiento de un saldo mínimo.

    • El ingreso de una determinada cantidad de dinero cada mes (nómina, por ejemplo).

    • La domiciliación de varios recibos.

    • La contratación de otros productos financieros.

    Pero lo más importante y que, además, es relativo al resto de tipos de tarjetas de crédito, es demostrar que se cuenta con una solvencia determinada y que se tiene un historial crediticio completamente limpio.

    Una entidad financiera asume una serie de riesgos cuando nos concede una línea de crédito (sí, una tarjeta de crédito es un tipo determinado de línea de crédito), por lo que disponer de un buen historial crediticio y no estar en listas de morosos como RAI, ASNEF o EXPERIAN se convierte en algo básico para adquirir una tarjeta de crédito gratuita.

    Las tarjetas de crédito gratuitas o sin comisiones se pueden pedir en la sucursal del banco o en la web de la entidad financiera en el que te interese solicitarla, en la página web del centro comercial que oferta la tarjeta que te gusta o bien de forma online a través de un comparador como Cashbanco, un lugar ideal para solicitar tarjetas de crédito gratis y saber cuál es la que más te conviene.

    Si echas un vistazo a la tabla comparativa que se encuentra encima de estas líneas, podrás encontrar las mejores tarjetas de crédito gratuitas que hay ahora mismo en España.

    En esta página te hemos querido ofrecer la mejor información posible relativa a las tarjetas de crédito gratis que podrás encontrar en España. Con toda esa información serás capaz de elegir la mejor tarjeta de crédito para ti.

    Sin embargo, no queremos que te vayas sin darte algunos consejos que consideramos importantes para que puedas usar bien este producto de financiación. Tu salud financiera y bienestar económico están dentro de nuestras prioridades.

    1. No uses la tarjeta de crédito para tus compras habituales: Usar la tarjeta de crédito como sustituto total del efectivo puede ser un error. Si vas a pagar la compra, la gasolina y otros asuntos corrientes con la tarjeta, puede llegar el punto en el que pierdas el control de tu gasto y acabes superando el presupuesto que tenías planificado para este mes.

    2. No superes el límite de la tarjeta de crédito bajo ningún concepto: Debes mantener el control en todo momento de hasta qué punto puedes usar el dinero de la línea de crédito de la tarjeta. Superar el límite de la tarjeta te puede hacer caer en una desagradable espiral de intereses difícil de asumir. Usa la tarjeta de crédito con cabeza y teniendo en cuenta siempre tus ingresos y gastos mensuales.

    3. No uses la tarjeta de crédito para sacar dinero en efectivo: Generalmente, si sacas dinero a crédito en un cajero automático es porque no dispones de esa cantidad en tu cuenta. Piénsatelo bien antes de hacerlo, no solo por las comisiones, sino por el hecho de que tendrás que devolver ese dinero en algún momento a tu entidad financiera.

    4. Paga todo el acumulado de la tarjeta a final de mes: Como hemos señalado en el texto, no es recomendable usar la opción de pago aplazado en las tarjetas de crédito, aunque sean tarjetas gratuitas. Trata siempre de hacer un uso de la tarjeta de tal manera que siempre puedas pagarlo todo a final de mes y no se te apliquen así intereses.

    5. Revisa constantemente tu cuenta y el saldo de tu tarjeta: Es fácil perder el control con una tarjeta de crédito, por eso es importante revisar siempre los movimientos que se producen con ella. Además, de esta manera siempre lograrás enterarte si en algún momento se produce un uso fraudulento de la misma.

    6. Conoce y usa tus seguros asociados: Debes conocer los seguros que están asociados a tu tarjeta de crédito y, en la medida de lo posible, adaptar tus acciones a ellos. Por ejemplo, en los tiempos que corren, pagar billetes de avión con la tarjeta de crédito si tienes un seguro de viajes sería una muy buena idea.

    • Propósito: El objetivo de esta página es ayudar al lector a comparar entre las distintas tarjetas de crédito para ayudarle así en su elección final. Además, el texto pretende servir como guía para entender bien qué son y cómo funcionan las tarjetas de crédito, además de ofrecer consejos de uso para una buena salud financiera.

    • Metodología: Los expertos financieros de Cashbanco han llevado a cabo la recopilación de préstamos y la redacción del texto explicativo investigando en la información ofrecida por fuentes oficiales como el Banco de España o el Boletín Oficial del Estado.

    • Acerca de Cashbanco: Cashbanco ofrece todo este trabajo informativo de forma gratuita al lector, siendo sus ingresos los resultantes de la publicidad online y de las remuneraciones que obtiene la página por la contratación de algunos de los productos financieros que aquí pueden verse. Esto no compromete la veracidad de la información aquí expuesta, ni tampoco las opiniones vertidas sobre cada elemento.

    • Fuentes: Información sobre tarjetas, por el Banco de España. Tabla de tipos de interés, por el Banco de España.